Коммерческая банковская гарантия

Заказчики:

Коммерческие организации, проводящие закупки по своим правилам, не противоречащим ГК РФ и 135-ФЗ. Используют собственные финансовые средства.

Виды коммерческих банковских гарантий:

• авансовая гарантия предусматривает возврат организатору торгов суммы аванса в случае невыполнения принципалом своих обязательств;
• тендерная гарантия покрывает риски заказчика, если исполнитель откажется от участия в сделке;
• гарантия выполнения обязательств по контракту основывается на уплате сумм, представленных покупателем за не поставленные товары и услуги, а также на штрафах за срыв сроков поставки;
• гарантия возврата кредита выступает основой для обеспечения кредитных обязательств;
• синдицированная банковская гарантия формируется сразу несколькими кредитно-финансовыми организациями под началом одного банка-гаранта. Применяется при крупных сделках.

Требования к коммерческой банковской гарантии:

• стабильная финансовая отчетность;
• срок существования компании не менее 3-х месяцев;
• наличие поручителя или залога при недостаточных показателях организации для одобрения коммерческой БГ.

Банк, выпускающий банковскую гарантию, вправе выдвигать и другие требования к исполнителю

Особенности коммерческой банковской гарантии:

• единых норм и требований не существует. Коммерческая банковская гарантия регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. Каждый заказчик устанавливает свои условия, указываемые в договоре или закупочной документации;
• банки оценивают риски по негосударственным сделкам как сложнопрогнозируемые. Это влечет за собой длительное согласование выдачи гарантийного документа, повышение тарифов и наличие дополнительных условий выдачи БГ;
• коммерческие заказчики выдвигают более жесткие требования к тексту банковской гарантии;
• банк не вносит информацию о гарантии в Единый реестр банковских гарантий.

Необходимые данные для оформления гарантии:

• суть операции, которую будет обеспечивать гарантийное обеспечение (тип сделки, объект, бенефициар и др.);
• реквизиты бенефициара с указанием формы собственности;
• форма гарантии (бумажная, электронная);
• сумма и валюта обеспечения;
• дата начала и окончания действия банковской гарантии.

Документы для оформления коммерческой банковской гарантии:

• бухгалтерские отчеты за последний год (разбивка - по кварталам);
• бухгалтерские реестры учета (по дебиторам, кредиторам, основным средствам).

Если исполнитель является ИП, ему потребуется:

• книга доходов и расходов;
• справка о доходах (3-НДФЛ);
• сведения управленческого учета;
• документы, свидетельствующие о покупке движимого и недвижимого имущества (если такое имеется в собственности);

Если банк сомневается в надежности получателя, он вправе запросить у него дополнительные документы

Преимущества коммерческой банковской гарантии:

• экономия времени и средств. Гарантия позволяет избежать длительных судебных разбирательств с контрагентами, что сбережет ваши деньги. Урегулированием споров занимается банк-гарант;
• расширение клиентской базы, привлечение к сотрудничеству более крупных и солидных компаний, что открывает новые перспективы для бизнеса;
• риски при заключении коммерческих сделок минимизированы, поскольку банк-гарант отвечает за соблюдение условий.

Коммерческая банковская гарантия — один из наиболее выгодных финансовых инструментов, предоставляющих возможность компаниям регулировать экономические отношения и обеспечивать благоприятные условия для сотрудничества.