Макс Финанс
8 495 132-33-88
Работаем со сложными сделками

Банковские гарантии для государственных и коммерческих контрактов

Подберём банк и поможем получить гарантию даже в сложных случаях.

Контракт под защитой банка
  • 50+ банков-партнёров
  • Предварительный ответ за 30 минут
  • Сопровождение до выдачи гарантии

Выберите свой случай

185-ФЗ и 615-пп223-ФЗ44-ФЗГособоронзаказКоммерческиеВажно знать

185-ФЗ и 615-пп

Разбираем требования банков до подачи заявки — чтобы не терять время на отказы.

Почему банки отказывают

Заказчик по этому типу контрактов — ФКР. Он находится в стопе у 95 % банков из-за жёстких требований. Именно по этому типу гарантии чаще всего происходит вскрытие, а банки не хотят брать на себя лишние риски.

Наше решение

У нас есть список банков, которые работают с этим заказчиком, и мы понимаем требования, которые необходимо соблюсти, чтобы получить банковскую гарантию.

Дело №999
Задача

Получить банковскую гарантию на 52 млн руб.

Сложность
  • По 615-пп гарантии выдают ограниченное число банков.
  • Клиент пробовал заходить самостоятельно, получил предложение с депозитом 30 % или залогом.
Что сделали

Подтвердили благонадёжность компании перед банком. Подобрали банк, который работает с данным заказчиком.

Результат
Одобрение за 7 дней.
Выдана гарантия на 52 млн без залогов и кредитов.

223-ФЗ

Разбираем требования банков до подачи заявки — чтобы не терять время на отказы.

Почему банки отказывают

В закупках по 223-ФЗ требования к банковской гарантии определяет сам заказчик. Более гибкий в плане сроков, но есть требования по банкам: часто они должны входить в ТОП-10, 20, 30, что значительно сужает выбор банков.

Наше решение

Понимаем, куда именно необходимо подавать заявку и как правильно показать вашу компанию банку, чтобы вы получили одобрение.

Дело №1584
Задача

Получить банковскую гарантию на 58,5 млн ₽ по 223-ФЗ. Банк должен входить в ТОП-30.

Сложность
  • Почти месяц заявка ходила по рынку через других посредников — без результата.
  • Текущие арбитражные дела на крупные суммы.
  • Недавняя смена учредителя.
  • Плохая кредитная история.
Что сделали

Определили подходящий банк, четыре раза выходили на кредитный комитет, дорабатывали заявку по замечаниям банка.

Результат
Одобрение за 6 рабочих дней.
Удалось улучшить условия — депозит разрешили внести частями.

44-ФЗ

Разбираем требования банков до подачи заявки — чтобы не терять время на отказы.

Почему банки отказывают

По 44-ФЗ банки внимательно оценивают финансовое состояние компании, опыт исполнения контрактов и соответствие требованиям заказчика. Частые причины отказа — отсутствие аналогичного опыта, высокая долговая нагрузка, ошибки в документах или недостаточный срок работы компании. Дополнительная сложность есть со сроками: здесь оперативно нужно получить БГ максимум за 10–13 дней после выигрыша тендера.

Наше решение

Перед подачей заявки мы анализируем ситуацию компании и подбираем банки, для которых именно этот кейс соответствует внутренней кредитной политике. Подготавливаем пакет документов в нужном формате, который ожидает конкретный банк, чтобы вы получили одобрение.

Дело №765
Задача

Получить банковскую гарантию 230,4 млн ₽ по 44-ФЗ для исполнения государственного контракта на строительство школы. Банк должен входить в ТОП-30.

Сложность
  • Клиент из другого региона, ранее не проходил по методикам банков по финансовым показателям.
  • Отсутствовало депозитное обеспечение, а до обращения к нам уже получил отказы от других агентов.
Что сделали

Подобрали банк, готовый рассмотреть нестандартный кейс, структурировали сделку и организовали удалённое оформление по ЭЦП. Согласовали выпуск гарантии с обеспечением в размере 30% от суммы банковской гарантии.

Результат
Выпущена банковская гарантия на 230 391 183 ₽.
Обеспечен контракт стоимостью 2,3 млрд ₽.
Срок банковской гарантии — 3 года.
Сделка успешно проведена дистанционно для клиента из другого региона.

Гособоронзаказ

Разбираем требования банков до подачи заявки — чтобы не терять время на отказы.

Почему банки отказывают

Контракты в рамках государственного оборонного заказа относятся к категории повышенного риска. Банки предъявляют более строгие требования к финансовым показателям компании, структуре сделки и комплекту документов, поэтому число банков, работающих с такими гарантиями, ограничено.

Наше решение

Мы знаем, какие банки рассматривают проекты по ГОЗ, понимаем их требования и заранее готовим заявку с учётом особенностей таких контрактов. Это позволяет значительно сократить количество отказов и ускорить рассмотрение.

Индивидуальная структура сделки

Для ГОЗ заранее сверяем финансовые показатели, условия контракта и комплект документов с требованиями подходящих банков.

Коммерческие

Разбираем требования банков до подачи заявки — чтобы не терять время на отказы.

Почему банки отказывают

В коммерческих контрактах нет единых требований к банковской гарантии. Условия определяет заказчик, и нередко они содержат нестандартные требования, которые готовы принимать далеко не все банки. Для банка это слишком рискованно. По этому направлению работают всего 10 % банков.

Наше решение

Подберём банки, работающие с коммерцией, и грамотно покажем вашу компанию, чтобы вы получили банковскую гарантию.

Дело №3671
Задача

Получить банковскую гарантию на 40 000 000 рублей, коммерческий контракт.

Сложность
  • Клиент не проходил по финансовым показателям.
  • Отсутствовал опыт исполнения аналогичных контрактов.
  • Получены уже отказы с другими агентами.
  • Клиент имел задолженность перед контрагентом.
  • Началась процедура банкротства в отношении нашего клиента.
Что сделали

Выбрали подходящий банк, дали клиенту ряд рекомендаций, грамотно упаковали пакет документов.

Результат
Клиент получил гарантию на 40 000 000 рублей на 2 года.
Важно знать

Не ждите победы в тендере, чтобы начать оформление банковской гарантии

Большинство компаний обращаются за гарантией только после победы в закупке. Это увеличивает риск получить отказ или просто не успеть оформить гарантию в установленный срок.

Мы рекомендуем обратиться ещё до подачи заявки на тендер.

Что это даёт?

  • Предварительно оценим вероятность одобрения.
  • Подберём банки, подходящие именно для вашей компании.
  • Если потребуется — заранее подскажем, какие документы стоит доработать.

И самое главное: если вы не выиграете тендер, ничего страшного не произойдёт. Вы не обязаны оформлять гарантию и не несёте никаких расходов. Зато если победите, уже будете понимать, где и на каких условиях сможете быстро получить обеспечение.

Вопросы о банковских гарантиях

Если не нашли свой случай — разберём его на предварительной консультации.

Да, но это зависит от конкретной ситуации. Отсутствие опыта исполнения контрактов — один из факторов, который оценивает банк, однако он не всегда является причиной отказа. Мы анализируем компанию и подбираем банки, которые готовы рассматривать такие заявки, если остальные показатели соответствуют требованиям.