Сбербанк
1 место в рейтинге банков
50 млн лимит на клиента
Поможем получить любую Банковскую гарантию в день обращения!
44-ФЗ, 223-ФЗ, 185 -ФЗ, 615-ПП, Коммерческую гарантию
Онлайн-оформление на лучших условиях!
Поможем получить любую Банковскую гарантию в день обращения!
44-ФЗ, 223-ФЗ, 185 -ФЗ, 615-ПП, Коммерческую гарантию
Онлайн-оформление на лучших условиях!
Не беспокойтесь, мы знаем, как это сделать! Мы готовы предоставить вам профессиональную помощь в получении Банковской гарантии на самых оптимальных условиях.
За годы работы мы научились работать с топ- 50 Банками и знаем все требования и лимиты. Мы -единственная компания на рынке, которая использует систему Smart-скоринга. Smart- скоринг - это умная и уникальная в своём роде система оценки на основе 30 банковских параметров банков и 50 дополнительных параметров, выработанных нами за годы работы. Поэтому мы знаем точно, какой какой банк выдаст одобрение даже в сложных случаях.
Не рискуйте потерять контракт - доверьтесь нам и получите гарантированный успех на торгах!
В течение 30 минут мы выберем 2-3 подходящих именно вам Банка среди 50 Банков-партнеров и подберем оптимальное предложение!
- Выдача от 1 дня
- Получение без залога и открытия счета
- Работаем со "Стоп-регионами"
- Подберем Банк под конкретную сделку, под требование Заказчика, согласуем форму
- Проведем аудит и предложим оптимальный вариант
- Без визитов в Банк
- Оценим вероятность одобрения в течение 30 минут
- Самостоятельно заполним все анкеты
- Согласуем форму Заказчика
- Проведем анализ сделки сразу после обращения
- При необходимости проведем аудит и предложим оптимальный вариант
- Согласуем форму Заказчика
Страхуем вас от рисков: с нами вероятность одобрения выше 99,9%
Отправим заявку в течение 30 минут: Принципиальное решение Банка в первые 24 часа!
Точный подбор: Проведем анализ вашей компании по 30 критериям банков. Сделаем точный выбор 2-4 банков, которые подходят в данной ситуации.
Повторные заявки в 1 клик: Мы конфиденциально храним ваши данные для будущих заявок если вы обращались к нам хотя бы один раз.
Без заполнения анкет: Сами заполним заявления и отправим заявки в банки. Получим оптимальное предложение. От вас нужен только минимальный пакет документов.
Принимаем заявки 24/7: Если гарантия нужна срочно – свяжитесь с нами в любое время. Менеджер примет заявку. Мы проведем анализ ситуации и с самого утра подадим заявку в банки. Выиграем время.
Последующее обслуживание: Мы остаемся с вами после выдачи Банковской гарантии или кредита. Помогаем общаться с банком, отвечать на вопросы и проходить финансовый мониторинг.
Мы беремся за любые случаи: у нас большой опыт выдачи Гарантий компаниям из Крыма, молодым компаниям без опыта аналогичных сделок и другим
23 450
Компания МаксФинанс работает с 2013 года
Оставьте заявку на получение банковской гарантии
Отправьте минимальный пакет документов
Выберете выгодное предложение от Банков
Получите банковскую гарантию и подарок от нас
1 место в рейтинге банков
50 млн лимит на клиента
2 место в рейтинге банков
до 1 млрд лимит на клиента
9 место в рейтинге банков
1 млрд лимит на клиента
5 место в рейтинге банков
150 млн лимит на клиента
14 место в рейтинге банков
500 млн лимит на клиента
16 место в рейтинге банков
500 млн лимит на клиента
48 место в рейтинге банков
1 млрд лимит на клиента
31 место в рейтинге банков
150 млн лимит на клиента
3-е место в ТОП-10 банков России
500 млн лимит на клиента
83 место в рейтинге банков
до 800 млн лимит на клиента
50 место в рейтинге банков
500 млн лимит на клиента
19 место в рейтинге банков
500 млн лимит на клиента
Благодарим сотрудников компании «МаксФинанс» за умение находить выход из непростых ситуаций при взаимодействии исполнителей с гос. заказчиками
Сотрудники «МаксФинанс» оказали своевременную правовую и консультационную помощь. Надежные партнеры!
Благодарим за качественное, оперативное предоставление услуг и прозрачность условий сотрудничества!
Специалисты «МаксФинанс» применяют индивидуальный подход в решении нестандартных задач.
Выражаем благодарность за квалифицированные действия, консультирование в сфере закупок, высокое качество оказываемых услуг.
Рекомендуем «МаксФинанс» как надежного и компетентного партнера!
Гибкий подход к потребностям заказчика и оперативность в решении любых вопросов!
«МаксФинанс» зарекомендовала себя надежным и стабильным партнером.
Банковская гарантия — один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение, страховая организация или иная коммерческая организация (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате. Независимая гарантия — поручительство банка-гаранта за выполнение денежных обязательств своего клиента; при неуплате клиентом в срок - это сделает банк. Банковскую гарантию можно сравнить со страховкой, которая выплачивается финансово-кредитным учреждением в том случае, если клиент не выполняет договорные обязательства, связанные с оплатой.
В наше время банковская гарантия набирает популярность и становится одним из самых востребованных финансовых инструментов для бизнеса, подтверждающих, что долг заемщика в любом случае будет выплачен, даже если он перестанет выполнять взятые на себя обязательства. Как это работает, и чем выгодно для каждой из сторон договора? Сейчас расскажем.
Но сначала коротко о самом термине.
Одно из основных направлений деятельности любого банка – выдавать кредиты клиентам на различных условиях. При этом риск очень высок: заемщик может просто перестать покрывать свой долг. В таком случае гарантами выплаты становятся: имущество, предложенное в залог, либо поручители. Однако сегодня существует более удобное решение – оформление банковской гарантии (БГ).
Это соглашение, или письменное обещание финансовой организации, что долг клиента будет стопроцентно выплачен, даже если он перестанет соблюдать взятые на себя обязательства.
В таком случае тот, кто гарантирует выплату (банк) именуется гарантом.
Тот, за кого даётся письменная гарантия (клиент банка) – принципал.
Тот, кто получит эту гарантию – бенефициар.
К этим терминам мы ещё вернёмся чуть позже. Ну а пока давайте разберёмся, как работает банковская гарантия, и кому вообще она выгодна.
Представим такую ситуацию. В детском саду необходимо провести капитальный ремонт, и одна из строительных фирм выиграла тендер. Согласно условиям сотрудничества, она должна представить гарант контракта, иными словами, официально заверить заказчика, что выполнит работы, во-первых, качественно, аккуратно и красиво, а во-вторых, точно в срок.
Как это сделать? Один из самых простых способов – перевести на счет детского садика залоговую сумму. Однако часто исполнителям просто не выгодно изымать из оборота столько денежных средств. И тогда происходит следующее: бизнес обращается в банк с просьбой выступить гарантом.
Договор заключается в том, что в случае невыполнения подрядчиком возложенных обязательств, банк выплатит сумму обеспечения детсаду. А потом потребует у стройфирмы возместить эти расходы.
Схема оформления банковской гарантии:
Что получается в итоге? Ремонт в детском садике не состоялся, но при этом дошкольная организация не потеряла в средствах, ведь банк выплатил обязательства по БГ.
Теперь эти средства гарант будет требовать с принципала, и тот, согласно составленному заранее договору, обязан их вернуть. Так и работает банковская гарантия.
Но так бывает не всегда. Вот совсем другой пример подобного взаимодействия.
У Марии есть прекрасный ресторан в центре города. Она решила построить ещё один филиал, и для этого обратилась в стройфирму Бизнес класса. Вот только заплатить ей Мария сможет через три месяца, когда новый ресторан принесёт прибыль. В этом случае тоже оформляется банковская гарантия. Она заключается в следующем. Банк оплатит компании-подрядчику необходимую сумму, если этого не сделает сама Мария по истечении указанного срока (3 месяца). Здесь роли меняются: гарантом выступает по-прежнему банк, принципалом – Мария, а бенефициаром – строительная компания.
Стоит заметить, что во всех случаях гарантом будет выступать банк или любая другая страховая или кредитная организация, которая может выделить средства на реализацию проекта, тем самым гарантировав его своевременное выполнение. Именно поэтому БГ называется независимой.
Задача БГ – защитить ту сторону договора, которая выделает средства, от возможных убытков или нарушений обязательств по договору. Существует всего 4 вида банковский гарантий: тендерная, договорная, налоговая и таможенная. Несколько слов о каждой.
Этот вид БГ подразделяется на три группы: гарантия заявки участия в предстоящих торгах; гарантия обязательного исполнения обязательств по контракту и гарантия качественного исполнения работы.
В приведённых выше примерах детский сад, банк и строительная фирма заключили как раз тендерную БГ.
В России госзакупки проводят в соответствии с законами № 44-ФЗ и № 223-ФЗ — в форме открытых торгов или аукционов (тендеров). Это значит, что контракт на поставку товаров или услуг получит компания, которая предложит наименьшую цену. Однако после заключения контракта подрядчик должен выполнить все его условия, иначе договор расторгнут. Чтобы защитить госучреждения от недобросовестных подрядчиков, которые выигрывают тендеры нечестным путём и не выполняют обязательства, действует особая схема. По ней подрядчик до или после заключения контракта вносит часть его суммы — например, 10 или 20% — на специальный счёт и замораживает их там. Забрать эти деньги он сможет только после того, как заключит контракт или полностью выполнит по нему свои обязательства. Чтобы не изымать эти средства из оборота и не брать кредит, компании часто прибегают к банковским гарантиям — на сумму обязательного залога.
Здесь возможны три вида гарантий:
Раньше тендерные гарантии могли быть только банковскими, причём только от банков из списка одобренных Минфином. Но с января 2022 года к ним добавили ещё и независимые — их могут выдавать не только банки, но и другие финансовые организации, перечисленные в п. 1 ст. 45 ФЗ-44. Главные их отличия от банковской в том, что срок действия короче — до одного месяца после завершения приёма заявок на участие в тендере, — а срок оплаты больше: до десяти рабочих дней вместо пяти, как в случае с банковской.
Если рассматривать примеры, приведённые выше, то в случае с Марией и рестораном была заключена именно платёжная банковская гарантия.
Такие гарантии заключают в тех случаях, когда нужно получить отсрочку по выплате налогов или же уплате акцизов, а также – при необходимости ускоренно получить возмещение НДС.
Одна характерна тем, что здесь всегда в качестве принципала выступает налогоплательщик (ФЛ или ЮЛ), а бенефициара – ФНС. При этом гарантом может выступать только тот банк, который получил на это право и одобрен Министерством Финансов.
Эти банковские гарантии необходимы ИП или ЮЛ только в тех случаях, если они занимаются перевозкой товаров через границу РФ. Они обеспечивают безопасность предпринимательской деятельности, гарантируя соблюдение обязательств по уплате налогов и таможенных пошлин. Бенефициаром здесь всегда является Федеральная таможенная служба, а гарантом может выступать банк, находящийся в списке одобренных ею.
Что еще можно добавить про банковскую гарантию? Важно понимать, что договор заключается только на основе наличия всех документов и соблюдения всех условий, определённых нашим государством (прописаны в ГК РФ).
Если хотя бы один пункт не будет соблюден, банковская гарантия считается недействительной. В подобном случае гарант освобождается от обязанности выплатить денежные средства бенефициару. Для того чтобы этого не произошло, рекомендуем внимательнейшим образом проверять БГ при её получении.
Обращайтесь к нам, и мы составим банковскую гарантию по всем правилам и в строгом соответствии с законом. Для нас нет сложных случаев и непростых решений – делаем оперативно и правильно!
Основные виды банковских гарантий (РФ):
Если вы - юр.лицо (ООО ,АО,ИП) и планируете участвовать в государственных и коммерческих тендерах, рекомендуем позаботиться о Банковской гарантии заранее. Обратитесь за бесплатной консультацией, мы расскажем- как это сделать.
В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. №1005 "О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд", банковская гарантия оформляется в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка.
При этом, ни законом №44-ФЗ, ни Постановлением №1005 не установлена обязанность банка предоставлять банковскую гарантию в оригинале на бумажном носителе в адрес Заказчика. Иными словами, Банковская гарантия в электронном виде с занесением в Единый реестр Банковских гарантий–официальный документ, который вы можете использовать.
В качестве обеспечения гарант может потребовать:
имущество — товар, недвижимость, оборудование, автомобили, спецтехнику;
ценные бумаги;
права на гарантийный депозит;
поручительство со стороны третьего лица.
Это нужно, чтобы покрыть риски, если принципал не выполнит свои обязательства и не сможет рассчитаться с бенефициаром. Если обеспечения нет, банк может отказать или увеличить комиссию, а все убытки и сумму возмещения попытается взыскать с принципала или его поручителя (если он есть) — вплоть до судебного постановления и процедуры банкротства.
Для получения договорной гарантии нет регламентированного перечня, поэтому оценивайте организацию с точки зрения надежности, репутации, количества лет на рынке и отзывов.
Каждый банк устанавливает свой список документов на получение гарантии. Чаще всего перечень такой:
Юрлица | ИП |
---|---|
Копии паспортов учредителей | Копия паспорта |
Справка об отсутствии задолженности в ФНС | Справка об отсутствии задолженности в ФНС |
Бухгалтерская отчетность | Бухгалтерская отчетность |
Налоговая декларация | Налоговая декларация |
Решение о назначении на должность директора | Выписка со счета |
Устав |
Срок рассмотрения заявки — от 1 часа до 1 дня.
Можно проходить каждый шаг самостоятельно: анализировать и выбирать организацию-гаранта, собирать документы и выписки, договариваться с банком, проверять гарантию после получения и отправлять ее бенефициару. А можно просто оставить заявку — «Макс Финанс» соберет и проверит документы, перепроверит правильность составления документа гарантии и оформит банковскую гарантию в аккредитованном Минфином банке за 1 день.
За выдачу банковской гарантии банк или финансовая организация берёт с принципала комиссию от суммы сделки или контракта. Её размер зависит от типа, срока, суммы и характера обязательств, а также от финансового положения и кредитной истории принципала. Если последние окажутся негативными, банк может посчитать это дополнительным риском и увеличить комиссию. Для госзакупок комиссия в среднем составляет 5% для участия в тендере и 10% — для обеспечения контракта. При этом, если контрактов и договоров несколько, комиссия рассчитывается отдельно по каждому из них. Иногда комиссии устанавливают не в процентах, а в конкретных суммах!
Организации-бенефициары должны вести учет выданных им гарантий на забалансовом счете 008 «Обеспечения обязательств и платежей полученные».
Организации-принципалы должны вести учет расходов на банковские гарантии:
ИП могут не вести учет банковских гарантий.
Тендерную банковскую гарантию нужно возвращать в следующих случаях:
Другие виды банковских гарантий возвращать не нужно, если иного не прописано в договоре о БГ.
Срок банковской гарантии зависит от ее вида и прописывается в документе гарантии.
Федеральным законом 44-ФЗ регламентированы сроки для тендерной гарантии (ст. 44 и ст. 96):
Срок налоговой гарантии ФНС утверждает так:
Срок действия таможенной гарантии должен истекать не раньше, чем через 3 месяца с момента установленного срока исполнения обязанности по уплате таможенных пошлин, налогов, таможенных сборов.
Срок действия договорной банковской гарантии устанавливается по соглашению сторон.
Требования к договору банковской гарантии закреплены в законодательстве и зависят от того, кем и для чего она используется. Если не включить в договор все обязательные и дополнительные условия и не приложить все необходимые документы, его могут признать недействительным, а банк или другая организация могут отказаться платить. Исключением служат редкие случаи, когда ошибки или неполные сведения в документе были допущены по вине гаранта, который его составлял. В такой ситуации суд может встать на сторону исполнителя и признать договор действительным.
Она закреплена в п. 4 ст. 368 и п. 1 ст. 432 ГК РФ, а также ч. 2 ст. 45 ФЗ-44 и включает:
Для тендеров также обязательно нужно прописать:
Многие организации, специализирующиеся на помощи на торгах и в аукционах, обещают безоговорочную победу. Помните, что так поступают только нечестные организации. Грамотные специалисты понимают, что участие не обещает выигрыш в аукционах и на торгах. Они не станут это от Вас скрывать – напротив, они постараются максимально доходчиво объяснить Вам, чем грозят тендеры. Все может обернуться как успехом, так и провалом, а провал понесет за собой лишние расходы и издержки. Самым опасным является включение сведений в Реестр Недобросовестных поставщиков. Но для этого есть ряд причин.
Основная цель сопровождения компании – это квалифицированная подготовка и качественное оформление нужной документации, чтобы Ваша заявка получила одобрение на аукционе или торгах. Но результат проведения тендера (закупки) гарантировать заранее невозможно – для этого нужно плотно взаимодействовать со своим партнером и вовремя реагировать на изменение ситуации.
Как Вы уже знаете, выигрыш в тендерах и подписанные контракты, честная компания обещать не будет. Помощь в участии в тендерах, аукционах и торгах – вот и все, что может предлагать честная организация. Но почему обещать успех нельзя?
Выигрыш на торгах и электронных аукционах напрямую связан с конкуренцией. На одну закупку может предлагаться сразу несколько заявок – это влияет и на финансовую составляющую контракта, и на вероятность выигрыша. В аукционах и на торгах с несколькими поставщиками важно быть готовым к торгу – если не снижать цены, никакая даже самая профессиональная помощь в тендерах не поможет и Вашей заявке присвоят последний номер.
Более того, есть и такие тендеры, аукционы и торги, которые проводятся для проформы – на самом деле, заказчик уже давно определился и знает, какое предприятие будет «Первым», т.е. Победителем. Если это так, то никакое сопровождение по цене выше среднего не поможет выиграть.
В конкурсе принимать участие еще труднее – готовить ЭЦП, внесение обеспечения Заявки на счет Заказчика, оформлять заявку и проходить аккредитацию для закупок тоже придется, но оформлять прочие документы намного сложнее. На вероятность успеха это тоже влияет.
Еще одно основание, которое ограничивает возможности победы – это 44-ФЗ и 223-ФЗ. Все участники и заказчики обязаны следовать Федеральным Законам, ведь они определяют правила проведения и участия в закупках (тендерах). Тендерное обслуживание тоже должно быть ориентировано на 44-ФЗ / 223-ФЗ и следить за тем, насколько честен в проведении тендеров заказчик. При признаках нечестного проведения аукциона можно подать жалобу и обратиться в УФАС (ФАС).