Комплексное сопровождение тендеров
для поставщиков и для заказчиков

Коммерческая банковская гарантия

Коммерческая банковская гарантия — гарантийный документ, использующийся для обеспечения исполнения коммерческого договора, получения по нему аванса, а также для обеспечения гражданских договоров.

Банковские гарантии на обеспечение коммерческого контракта

Заказчики:

Коммерческие организации, проводящие закупки по своим правилам, не противоречащим ГК РФ и 135-ФЗ. Используют собственные финансовые средства.

Виды коммерческих банковских гарантий:

  • платежная коммерческая банковская гарантия – основа обеспечения обязательств в рамках поставки товаров и оказания услуг;
  • авансовая гарантия предусматривает возврат организатору торгов суммы аванса в случае невыполнения принципалом своих обязательств;
  • тендерная гарантия покрывает риски заказчика, если исполнитель откажется от участия в сделке;
  • гарантия выполнения обязательств по контракту основывается на уплате сумм, представленных покупателем за не поставленные товары и услуги, а также на штрафах за срыв сроков поставки;
  • гарантия возврата кредита выступает основой для обеспечения кредитных обязательств;
  • синдицированная банковская гарантия формируется сразу несколькими кредитно-финансовыми организациями под началом одного банка-гаранта. Применяется при крупных сделках.

Требования к коммерческой банковской гарантии:

  • стабильная финансовая отчетность;
  • срок существования компании не менее 3-х месяцев;
  • наличие поручителя или залога при недостаточных показателях организации для одобрения коммерческой БГ.
Банк, выпускающий банковскую гарантию, вправе выдвигать и другие требования к исполнителю

Особенности коммерческой банковской гарантии:

  • единых норм и требований не существует. Коммерческая банковская гарантия регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. Каждый заказчик устанавливает свои условия, указываемые в договоре или закупочной документации;
  • банки оценивают риски по негосударственным сделкам как сложнопрогнозируемые. Это влечет за собой длительное согласование выдачи гарантийного документа, повышение тарифов и наличие дополнительных условий выдачи БГ;
  • коммерческие заказчики выдвигают более жесткие требования к тексту банковской гарантии;
  • банк не вносит информацию о гарантии в Единый реестр банковских гарантий.

Необходимые данные для оформления гарантии:

  • суть операции, которую будет обеспечивать гарантийное обеспечение (тип сделки, объект, бенефициар и др.);
  • реквизиты бенефициара с указанием формы собственности;
  • форма гарантии (бумажная, электронная);
  • сумма и валюта обеспечения;
  • дата начала и окончания действия банковской гарантии.

Документы для оформления коммерческой банковской гарантии:

  • бухгалтерские отчеты за последний год (разбивка - по кварталам);
  • бухгалтерские реестры учета (по дебиторам, кредиторам, основным средствам).

Если исполнитель является ИП, ему потребуется:

  • книга доходов и расходов;
  • справка о доходах (3-НДФЛ);
  • сведения управленческого учета;
  • документы, свидетельствующие о покупке движимого и недвижимого имущества (если такое имеется в собственности);
Если банк сомневается в надежности получателя, он вправе запросить у него дополнительные документы

Преимущества коммерческой банковской гарантии:

  • экономия времени и средств. Гарантия позволяет избежать длительных судебных разбирательств с контрагентами, что сбережет ваши деньги. Урегулированием споров занимается банк-гарант;
  • расширение клиентской базы, привлечение к сотрудничеству более крупных и солидных компаний, что открывает новые перспективы для бизнеса;
  • риски при заключении коммерческих сделок минимизированы, поскольку банк-гарант отвечает за соблюдение условий.

Коммерческая банковская гарантия — один из наиболее выгодных финансовых инструментов, предоставляющих возможность компаниям регулировать экономические отношения и обеспечивать благоприятные условия для сотрудничества.

Обратная связь во всплывающем окне
Используя этот сайт, вы соглашаетесь с тем, что мы используем файлы cookie.